При международных переводах важен не только срок поступления средств, но и стоимость операции. Комиссии банков и посредников часто делают перевод ощутимо дороже, чем ожидалось изначально. Для компаний, ведущих регулярные расчёты с зарубежными партнёрами, это становится серьёзной статьёй расходов. Существует несколько способов сократить издержки без потери качества и надёжности.
Из чего складывается комиссия
- Комиссия банка-отправителя. Обычно фиксированная сумма или процент от перевода.
- Комиссия банка-получателя. Может удерживаться при зачислении средств.
- Комиссии банков-корреспондентов. Каждый посредник в цепочке забирает часть перевода.
- Конвертация валюты. Если валюта отправителя отличается от валюты получателя, банк применяет собственный курс.
Основные способы оптимизации
- Выбор правильной системы перевода.
- Для Европы выгоднее использовать SEPA. Комиссии минимальны, а иногда отсутствуют.
- Для глобальных переводов применяется SWIFT, но там важно сокращать число посредников.
- Открытие мультивалютного счёта.
Такой счёт позволяет держать деньги в разных валютах. Это помогает избегать постоянной конвертации и платить партнёрам напрямую в нужной валюте. - Согласование комиссий с банком.
При больших объёмах переводов компании могут договориться о снижении тарифов. Многие банки предоставляют индивидуальные условия корпоративным клиентам. - Использование финтех-платформ.
Некоторые сервисы предлагают переводы с фиксированной или минимальной комиссией. Они работают быстрее традиционных банков и позволяют заранее видеть итоговую сумму, которая поступит получателю. - Оптимизация валюты перевода.
Иногда выгоднее переводить в долларах или евро, даже если получатель работает в другой валюте. Он может конвертировать средства на своей стороне по более выгодному курсу. - Выбор тарифа распределения комиссий (OUR, SHA, BEN).
- OUR – все комиссии оплачивает отправитель, получатель получает сумму полностью.
- SHA – комиссии делятся между сторонами.
- BEN – все расходы несёт получатель.
В некоторых случаях выгоднее использовать SHA, чтобы снизить затраты компании.
- Сокращение количества мелких переводов.
Вместо нескольких транзакций на небольшие суммы лучше сделать один перевод на крупную. Это уменьшает число комиссий и снижает нагрузку на бухгалтерию.
Практические примеры
- Экспортёр из России получает оплату от европейского клиента в евро. Чтобы избежать конвертации в рубли и обратной конвертации при оплате китайскому поставщику, компания держит средства на мультивалютном счёте. В результате экономия на конвертации составляет до 3–4 % от суммы сделки.
- IT-компания оплачивает сервисы в США через финтех-платформу, которая берёт фиксированную комиссию 10 евро независимо от суммы. По сравнению с банком, где комиссия составляет 0,3 % + 25 евро, расходы снижаются в несколько раз.
На что обратить внимание
- Итоговую сумму, которая дойдёт до получателя. Иногда отправитель платит все комиссии, а иногда часть расходов ложится на партнёра.
- Курсы конвертации. Разница между рыночным и банковским курсом может быть больше самой комиссии.
- Ограничения по суммам. Некоторые платформы выгодны для небольших переводов, но не подходят для крупных сделок.